Что такое хорошая кредитная история и почему она важна?

Итак, у меня форс-мажор и срочно нужна круглая сумма денег. Занимать я не сторонник, ведь берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Выход? Сегодня в считанные минуты можно взять мгновенный кредит, и на финансовом рынке страны уже есть хорошие предложения в этой категории. Но одним из основных требований для его получения является хорошая кредитная история. Давайте разберемся, почему она важна и из чего она формируется.

В банковской сфере работают специалисты, которые умеют выявлять и минимизировать риски. Поэтому банки и кредитные организации с помощью кредитных бюро очень внимательно изучают профиль потенциальных заемщиков и их кредитную историю для уменьшения процента невозвратных кредитов. 

Кредитная история – это документ, представляющий собой сводку достоверных данных о полученных ссудах, возвращенных займах, выполненных финансовых обязательствах и просроченных платежах. Информация собирается из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов, а также магазинов, реализующих товары в рассрочку.

В своей кредитной истории я смог увидеть следующую информацию: 
Кто ее запрашивал.
Все заявки на кредиты и решения по ним.
Как выплачивались кредиты и были ли просрочки.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — БКИ (Бюро Кредитных Историй – кредитно-информационный аналитический центр). В Узбекистане у нас есть КATM – кредитное бюро, которое помогает собрать информацию со всех финансовых и кредитных организаций и ломбардов по всем имеющимся долговым обязательствам, кредитам, рассрочкам и контрактам. 

Кредитная история – один из самых важных показателей кредитоспособности наряду с официальной заработной платой и является показателем уровня финансовой ответственности. Поэтому, если вы собираетесь брать кредит, отнеситесь к ней серьёзно. 

Чтобы понять, насколько у меня хорошая кредитная история, я запросил отчёт на платформе infocredit.uz. Его можно получить бесплатно один раз в год, и неограниченное число раз на платной основе. 

Каждый банк имеет свою скоринговую систему в зависимости от критериев, используемых при оценке кредитозаявителя как потенциального клиента. Информация, хранящаяся в моем кредитном файле и моей заявке на кредит, может быть использована для принятия решения:
стоит ли давать мне взаймы;
на какую сумму кредита я могу рассчитывать;
под какой процент будет осуществлена выдача кредита.
Самая последняя информация, занесенная в файл, будет иметь наибольшее влияние, поскольку кредиторы больше заинтересованы в текущей финансовой ситуации. 

Если КИ старше одного года. Чем она старше, тем больше информации о заемщике может получить банк и оценить его платежеспособность. 

Без просрочек. А если они и были, все будет зависеть от того, как долго выплачивался кредит и как давно были просрочки.

Текущая кредитная/долговая нагрузка. Если бы у меня было много открытых кредитов (чего, к счастью, у меня нет), банк мог бы посчитать, что с новым кредитом я могу не справиться. Кроме того, порядок расчета долговой нагрузки зафиксирован в положении 3205 Приложения к Постановлению правления ЦБ – пожалуйста, ознакомьтесь, чтобы для вас не было сюрпризов. 

Количество успешно закрытых кредитов. Чем больше я успешно выплатил кредитов без просроченных платежей, тем лучше. Это основной признак финансовой грамотности заёмщика. 

Ключевыми показателями плохой кредитной истории являются просрочки и высокая кредитная нагрузка. Особенно негативный фактор — если на заемщика подали в суд или он вообще не выплатил кредит. В таких случаях банк, скорее всего, откажет в кредите.

Сталкивались с Бюро принудительного исполнения? Тогда у меня для вас плохие новости. Это также может негативно сказаться на одобрении вашей заявки на кредит.  В БПИ аккумулируются все дела, которые дошли до судебного разбирательства, такие как задолженность за коммунальные услуги, задержки по выплатам алиментов, штрафы и другие государственные платежи, которые просрочены и государственные органы уже обратили на это свое внимание. О текущем статусе задолженности, если таковая имеется, можно узнать на официальном сайте Бюро Принудительного Исполнения при Генеральной прокуратуре www.mib.uz.

Берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Таким образом за 2–3 года можно создать хорошую историю взаимоотношений с кредитными организациями. 

Не забывайте вовремя оплачивать коммунальные счета: злостные должники тоже не в почёте у банков.
В мобильном телефоне и (или) на других устройствах отметьте даты погашения задолженности и старайтесь не допускать просрочки.

Помните, что кредитную историю вы определяете сами, банки лишь передают информацию в кредитное бюро.

Ну а у меня отличная кредитная история – по скорингу TBC Bank мне доступна сумма до 50 миллионов сумов, чем я и собираюсь воспользоваться.