Что важно знать о финансовой подушке

С самого детства мы слышим, что важно откладывать деньги «на всякий случай», «на черный день», или просто, безо всякой причины, потому что нужно. Во многом привычка старшего поколения сберегать деньги вызвана несколькими кризисами, которые нашим родителям было суждено пережить: это и развал СССР с последствиями вроде обесценивания денег и роста цен, это и войны, и обвал рынка в 2009-2013 годах, и многое другое. Деньги, сохраненные на тот самый «всякий случай», спасали в момент непредвиденных ситуаций. Так, в сознании у людей отложилось правило — откладывать нужно всегда, и они учили этому нас.

 

Времена меняются, а мы продолжаем откладывать. В этой статье мы разберем, нужна ли финансовая подушка сейчас, в каком размере она должна быть и в чем хранить деньги.

 

 

 

 

Что это такое?

 

Финансовая подушка — это сбережения, которые вы копите регулярно не ради крупных покупок, а для того, чтобы остаться на плаву в случае материальных трудностей. Средства могут пригодиться в кризисы, в случае потери работы, непредвиденных крупных трат.

 

В Узбекистане исследования на тему количества сбережений у населения не проводились, поэтому точную статистику о том, какой размер финансовой подушки считается приемлемым для узбекистанцев, привести сложно. Однако мы можем проанализировать данные по России, учитывая общее прошлое и схожесть в психологии экономического поведения.

 

Так, в России чуть больше половины населения имеют финансовую подушку (53%). Большинству из них (39%) сбережений хватило бы максимум на три месяца, 25% — на полгода, 11% — больше чем на год. Рекомендованный размер сбережений для россиян — от 3 до 6 ежемесячных общих расходов семьи.

 

 

 

 

Почему мы копим?

 

Современные экономические социологи неотрывно связывают психологию и экономику. При этом экономика рассматривается как совокупность правил поведения рационального человека.

Экономисты утверждают, что финансовая подушка нужна обязательно — она позволит не потерять привычный уровень жизни и даст запас времени, чтобы найти новый источник дохода, восстановить старый или оплатить внезапную крупную покупку. Смысл сбережений — регулярно откладывать мало ощутимую сумму денег, которая может в будущем покрыть все траты или их часть.

 

 

 

 

Сколько копить?

 

Правило для накоплений следующее: чем менее стабильный у вас доход, тем важнее иметь финансовую подушку и тем больше она должна быть. Особенно это правило касается тех, у кого, кроме зарплаты, нет дополнительных источников заработка.

 

В идеале нужно иметь столько денег, сколько ваша семья тратит за 2-3 месяца. Этого может быть вполне достаточно. Если же вы хотите подстраховать себя более масштабно, можете откладывать на 4-6 месяцев. Платежи по кредитам, алиментам и другим обязательствам считаются за расходы, поэтому финансовая подушка также должна их покрывать. Сумма ваших инвестиций, деньги, откладываемые на крупные покупки, наоборот, не относятся к расходам.

Время от времени важно пересматривать откладываемую сумму, так как расходы могут заметно вырасти из-за роста цен, переезда в другой город или страну, рождения детей и так далее. В итоге созданной подушки может быть недостаточно. Поэтому несколько раз в год нужно заново анализировать свои траты и смотреть, сколько вам не хватает до желаемой суммы.

 

 

 

 

В чем хранить деньги?

 

Хранить деньги желательно как в национальной валюте, так и в иностранной. Такой подход убережет вас от резкой инфляции внутри страны и от обесценивания доллара или евро. Проценты деления вы можете распределить так, как вы считаете нужным, — все зависит от вашего уровня доверия национальной банковской системе. Также вы можете хранить деньги в наличных или на карте — на ваше усмотрение, большой разницы в рисках нет. Если выберете безналичный вариант, можно приобрести дополнительную карту, куда вы будете перечислять деньги и не тратить.

 

Один из надежных способов — открыть вклад в банке или депозит. Так ваши деньги будут не только преумножаться, формируя пассивный доход, но и не обесценятся в случае инфляции. Хранить дома — тоже вариант, но тогда придется подумать, куда положить средства, чтобы они не пострадали в случае потопа, пожара, кражи и других рисковых ситуациях.

 

 

 

 

Когда не нужно использовать финансовую подушку

 

Когда вам удалось накопить приличную сумму, велик соблазн потратить ее на какую-либо покупку — это нежелательно, так как в момент, когда средства будут действительно нужны, их не окажется под рукой.

 

Однако, это не означает, что для траты накоплений непременно нужно ждать кризисной ситуации или иного ЧП — можно использовать финансовую подушку не по прямому назначению, но рационально. Например, вложить деньги в покупку машины или квартиры, поправить здоровье. Важно после траты стараться восполнить подушку, чтобы вы никогда не оставались без запасных средств.

 

К планированию любого бюджета важно подходить ответственно: провести анализ своих доходов и расходов наперед, учесть все риски и только тогда выдвигать сумму, которую вы хотите сберечь. Универсального совета по хранению денег нет, все зависит от вашего материального положения и готовности сберегать и тратить.