Как работают онлайн-банки в нашей стране, и почему им можно доверять

Онлайн-банки появились в Узбекистане всего несколько лет назад, и часть пользователей до сих пор им не очень доверяют. Надежным считается банк, у которого много отделений. Хотя ходить туда – занятие не из приятных: нужно быть готовым к очередям, долгому ожиданию и бюрократии. В онлайн-банке всего этого нет, ведь исторически в мире такой формат появился, чтобы сделать жизнь клиента проще. В статье расскажем, как работают онлайн-банки в нашей стране, и почему это так же надежно, как привычный формат банка.

Что такое онлайн-банк

Банк в представлении большинства — это офис с сотрудниками, кассы и охранники, которые следят за безопасностью. Но в мире уже довольно давно появился другой, современный формат — банк без отделений. Он возник, чтобы клиентам было удобнее совершать финансовые операции — без похода в банк, а через интернет. Такие банки работают через сайт или мобильное приложение, поэтому они называются онлайн-банками. 

В Узбекистане сначала появились приложения для оплат, например, Payme, — они тоже работают через интернет, без касс. А теперь есть и онлайн-банки, где можно получить все финансовые услуги без очередей, например, TBC Bank.

У онлайн-банков нет отделений для клиентов. Вместо отделений есть приложение, где самостоятельно можно оформить выпуск карты, кредит, вклад, перевод и тп. И колл-центр, куда можно позвонить и решить любой вопрос, вместо того, чтобы куда-то идти.

Но у онлайн-банка есть головной офис — его адрес указан в лицензии. В офисе работают люди, которые обеспечивают бесперебойную работу приложения, безопасность и финансовые операции. Это IT-специалисты, которые постоянно улучшают приложение и делают его удобнее. Юристы, которые следят за исполнением законодательства и защищают права клиентов. Менеджеры, маркетологи, бухгалтера, экономисты, кредитные специалисты — так же, как и в привычном традиционном банке. Например, в головном офисе TBC Bank работают более 1300 сотрудников.

На каком основании работают онлайн-банки

Онлайн-банки работают на основании  лицензии, выданной Центральным Банком Узбекистана — так же как и любые другие банки. Получить лицензию сложно и нужно соответствовать определённым критериям — правила прописаны в законе.

Центральный Банк следит за работой банков и за тем, чтобы они действовали по закону. Если банк нарушит закон — у него отзовут лицензию. А так как повторно получить лицензию невероятно сложно, а в некоторых случаях даже невозможно, банки тщательно следят за исполнением законодательства. Поэтому неважно, есть отделения у банка или нет — банк работает по закону и пользоваться его услугами совершенно безопасно.

Какие услуги можно получить в онлайн-банке

В мобильном приложении банка можно делать то же самое, за чем люди обычно ходят в отделение, только без очередей и ожидания. Например, в приложении TBC Bank Вы можете:

💳 подать заявку на выпуск банковской карты. Ходить за ней никуда не нужно – ее привезет вам курьер домой или на работу.

💸 оформить кредит и получить деньги сразу же. Например, в TBC Bank решение по кредиту приходит за 1 минуту и деньги появятся на вашем виртуальном счете в приложении. Их можно перевести на любую карту и пользоваться так, как вам удобно: снимать в любом банкомате или оплачивать покупки.

💎 открывать вклады, накопительные счета, пополнять их переводом с других счетов, закрывать их, выводить деньги на любой другой счет.

🙌 получать переводы, в том числе международные

💌 оплачивать счета по реквизитам;

🧐 проверять баланс и просматривать выписки за любую дату;

📲 оплачивать мобильную связь, интернет, комуслуги;

🙋‍♂️ делать переводы с карты на карту;

Интерфейс в приложении TBC Bank интуитивно понятный, каждый разберется, как действовать в том или ином случае.

Как узнать, надёжный ли онлайн-банк

Итак, есть ли у банка физические отделения или нет — не признак надёжности банка. Надёжность надо проверять по другим критериям.

Наличие лицензии. Без лицензии, выданной ЦБУ банк не имеет права обслуживать клиентов. открывать счета, выдавать кредиты и совершать любые другие финансовые операции. На официальном сайте банка обязательно должна быть информация о выданной лицензии и другие документы, относящиеся к банковской деятельности.

Занимает высокие строки в рейтинге банков. В Узбекистане есть Ассоциация банков — независимая компания, которая анализирует банки по разным критериям и даёт им оценку. Рейтинги обновляются каждый квартал.

Банк в Узбекистане — филиал иностранного банка. Выйти на иностранный рынок может только рентабельный крупный банк — более мелкие организации просто не выдержат конкуренции. Кроме того, головной банк поддерживает свой филиал — вкладывает деньги в его развитие,  такой банк-филиал можно считать надёжным банком.

Например, TBC Bank — это «дочка» крупного грузинского банка, который работает в банковской сфере более 30 лет, а в Узбекистане уже почти 5 лет. TBC Bank входит в индекс FTSE 250 — акции компании котируются на Лондонской фондовой бирже. За время работы в Узбекистане банк вложил в развитие своего филиала больше 30 млн. долларов. Сейчас у группы TBC в Узбекистане более 13 миллионов клиентов.

Как стать клиентом онлайн-банка

Онлайн-банки работают через интернет. Поэтому чтобы стать клиентом банка нужно зарегистрироваться в мобильном приложении банка и пройти верификацию — подтвердить свою личность. Как правило для подтверждения личности достаточно ввести данные паспорта и сделать селфи.

Зарегистрироваться можно в любое время: в праздники, выходные или даже ночью — онлайн-банки работают круглосуточно.

После верификации вы становитесь клиентом банка и можете пользоваться его услугами, например, оформить кредит, открыть вклад, делать переводы или оплачивать услуги.

Как онлайн-банк обеспечивает безопасность счетов

У онлайн-банков мощная система безопасности — многоступенчатая система проверка личности, шифрование данных, а любое действие нужно подтвердить с помощью пароля или смс-кода. Мошенники не получат доступ к вашим деньгам, если вы сами не сообщите им пароль и код — мы уже писали о том, как не попасться на удочку мошенников. Кратко напомним главные правила:

1. держите в тайне ваш логин и пароль от онлайн-банка;
2. никому и никогда не сообщайте данные и CVV-код банковской карты;
3. не передавайте код из смс;
4. не переходите по ссылкам, которые можете получить в мессенджере или смс;
5. не переводите деньги на «безопасные» счета.

И ещё регулярно обновляйте банковское приложение — разработчики постоянно повышают уровень безопасности, чтобы обеспечить максимальный уровень защиты ваших денег.

Почему онлайн-банк удобнее

Онлайн-банк работает круглосуточно. У онлайн-банка нет графика работы — он работает круглосуточно. Если нужно перевести деньги папе ночью — без проблем. Забыли заплатить за интернет, идя с работы — заплатите дома. Срочно потребовались деньги — возьмите кредит за минуту, сидя на кухне.

В нём нет очередей. Ну какие очереди, если отделение банка — в вашем смартфоне? Платите и получайте деньги в любое время и в любом месте.

Услуги дешевле. Онлайн-банк не содержит отделения, поэтому может предлагать более выгодные условия для пользователей. Например, невысокую комиссию за переводы или бесплатное обслуживание.

Дополнительные выгоды. Это могут быть бонусы за использование приложения, скидки от компаний-партнёров банка, повышенные ставки по депозиту и другие предложения. Например, в TBC Bank есть программа TBC Stars. Каждый клиент банка может получить бесплатный приз или деньги, просто пользуясь банковским приложением — отправляя перевод на карту или даже просто играя в игру. 

Кратко: основное об онлайн-банках

👍 Онлайн-банк — это такой же банк, как и любой другой. Просто у него нет отделений и все услуги можно получить через интернет.

👍 Онлайн-банк работает круглосуточно. Не нужно ждать времени открытия отделений или стоять в очереди — любую операцию можно выполнить когда угодно.

👍 Онлайн-банк работает по лицензии ЦБУ — это законопослушный бизнес.

👍 Пользоваться онлайн-банком также безопасно, как и ходить за услугами в физическое отделение банка. Только гораздо удобнее.

👍 Ваши деньги защищены многоступенчатыми системами безопасности. Главные правила, которых стоит придерживаться лично каждому клиенту:  регулярно обновлять приложение, никому не сообщать логин и  пароль для входа в него и коды из СМС.