Sandiqqa solingan pullar yoki bankdagi omonat — jamg‘armalarni qanday saqlash kerak

O‘zbekistonliklar mablag‘ini dollar ko‘rinishida yig‘ish samarali yo‘l deb bilishadi. Lekin bugungi kunda banklar bir necha muqobil yo‘llarni taklif qilmoqda. Masalan, yaxshi foizlar evaziga so‘mdagi omonatlar qo‘yishni taklif etilmoqda. Shu kabi omonatlar qanchalik foydali va xavfsiz? Maqolada bu tahlilni ko‘ramiz.

 

 

 

 

Kafolatlangan yuqori daromad

 

 

So‘mdagi omonatlar bo‘yicha banklar narxlarning oshishidan yuqori stavkalarni taklif qiladi. Masalan, TBC Bankda yillik 27% depozit bor.

 

Bu shuni anglatadiki, agar siz 100 million so‘m sarmoya kiritsangiz, bir yildan so‘ng 127 million so‘m olasiz. Bu daromad kafolatlangan va inflyatsiyadan ancha yuqori, ya’ni 2023-yilda 8,7 foizni tashkil etdi.

 

Аgar siz dollar sotib olgudek bo'lsangiz, uning kursi oshadi, deb  hech kim kafolat bermaydi. Yana yuqoridagi misolga qaytamiz va hammasi aniq-tiniq bo'lishi uchun dollarning 2023-yildagi real kursini olamiz. Aytaylik, 2023-yil yanvarida siz 100 mln so'mga dollar sotib oldingiz — bir dollarning 11 300 so'mlik kursi bo'yicha bu 8 850$ ni tashkil etardi. Agar siz ularni yil oxiriga kelib sotsangiz 109,2 mln so'mga ega bo'lardingiz — 2023-yil dekabr oyida kurs bo'yicha bir dollarning 12 340 so'm edi .  

Yakunda siz daromadga erishgan va 9,2 mln so'm foyda ko'rgandek tuyulishingiz mumkin. Biroq, 8,77 foizli inflyatsiya hisobga olinsa, siz haqiqiy daromadga erishgan emas, balki zarar ko'rgan bo'lasiz. Hatto, bordiyu, inflyatsiyani umuman o'ylamasak ham, 9,2 mln so'mlik foyda omonat tufayli koʼrilgan 27 mln so'mlik darodmadga tenglasholmaydi.

 

 

Istagan miqdorni investitsiya orqali foyda qiling

 

 

Omonat yordamida siz istagan miqdordan, hatto-ki 10 000 soʻmdan ham tejashni boshlashingiz mumkin. Oz miqdorda sarmoya kiritib, bir oy ichida siz daromad olasiz. Dollar bilan bunday boʻlmasligi mumkin: afsuski bugun olgan 100 dollaringizni bir oydan keyin foyda bilan sotishingiz kafolatlanmagan.

 

Shu bilan birga, depozitni toʻldirish imkoniyati bilan tanlash mumkin. Bunda, foiz odatda bir martalik katta miqdordagi mablagʻni qoʻyganingizdan bir oz pastroq boʻladi, ammo siz istalgan vaqtda uni choʻchqachilik banki sifatida ishlatib, depozitni toʻldirishingiz mumkin. Masalan, TBC Bank yillik 25% to'ldirish bilan foydali depozitga ega. Bunday depozitni to'ldirish uchun siz hech qaerga borishingiz shart emas, bank ilovasida pul o'tkazmasini amalga oshirish kifoya. Bunday holda, hech qanday komissiya olinmaydi.

 

 

 

 

Istalgan miqdordagi mablag‘ni qo‘yib, darhol daromad olish

 

 

Omonatni siz hatto 100 ming so‘mdan boshlab jamg‘arib borish imkoniyatiga egasiz. Kichik miqdordagi mablag‘ qo‘yib ham 1 oydan so‘ng daromad olasiz. Dollar bilan esa bu imkonsiz. Agar 100 dollar xarid qilsangiz, 1 oydan so‘ng uni foyda bilan sotishingizga hech kim kafolat bermaydi.

 

Buning ustiga siz omonatni to‘ldirib borish imkoniyati bilan ham qo‘yishingiz mumkin. Bunda albatta bir marta, ochishda to‘ldiriladigan katta miqdordagi mablag‘ga nisbatan pastroq foiz beriladi, lekin siz uni jamg‘arma qutisi singari xohlagan vaqtingizda to‘ldirasiz. Masalan, TBC Bankda yillik 25% foizli depozit bor. Ushbu omonatni to‘ldirish uchun bank ilovasida o‘tkazma qilsangiz kifoya. Kommision to‘lov yo‘q.

 

 

 

 

Xavfsizlik

 

90-yillarda yashagan koʻpchilik banklarga ishonmaydi. Shu sabab jamg'armalar dollarga o'tkaziladi va xavfsiz deb hisoblangan uyda saqlanadi.

 

Ammo uyda pul o'g'irlanishi mumkin, yong'in sodir bo'lishi yoki qo'shnilaringiz sizni suv bosishi mumkin — siz bir kechada barcha jamg'armalarni yo'qotishingiz mumkin.

 

O'zbekiston banklarida jamg'armalar 2002-yildan beri davlat tomonidan sug'urta qilingan. Bu shuni anglatadiki, agar bank to'satdan bankrot bo'lib qolsa, statistik ma'lumotlarga ko'ra, bu maishiy jinoyatlar va baxtsiz hodisalarga qaraganda ancha kam uchraydi, sizning omonatingiz davlat tomonidan qaytariladi. Ushbu davlat chora-tadbirlari amalga oshirilmoqda: so'nggi uch yil ichida O'zbekiston banklarida omonatchilar soni uch barobardan oshdi. Agar 2019-yilda depozitlarning umumiy hajmi (jismoniy va yuridik shaxslar) 70 trln so'mni tashkil etgan bo'lsa, 2024-yil 1-yanvar holatiga ko'ra bu summa 241,6 trln so'mdan oshgan.

 

 

 

 

Xalqaro bankni tanlash imkoniyati

 

O'zbekistonda nafaqat mahalliy banklar, balki xalqaro banklar ham faoliyat ko'rsatmoqda. Masalan, O'zbekistondagi TBC Bank Gruziyadagi eng yirik va ishonchli bankning bo'linmasi bo'lib, uning Ozarbayjonda filiallari ham bor va uning investorlari dunyodagi eng yirik banklardir. Bularning barchasi ishonchlilikning kafolatidir.

 

 

 

 

Qachon dollar koʻrinishda yigʻish kerak

 

Agar yaqin kelajakda chet el bilan boʻgʻliq rejalaringiz boʻlsa. Masalan, siz bolalarni chet elda o'qish yoki sayohat qilish uchun yuborishni rejalashtirmoqdasiz. Bunday holda, valyutani oldindan o'zgartirish mantiqan to'g'ri keladi. Ammo agar chet elda sarf-xarajatlar bu yil boʻlmasa, unda siz hali ham omonat haqida oʻylashingiz yaxshiroqdir, chunki bu bilan siz koʻproq daromad olishingiz mumkin.

 

 

 

 

Yillik 27% miqdorida depozitni qanday ochish kerak?

 

TBC Bank kabi zamonaviy banklar sizning qulayligingiz uchun hamma narsani qilishadi. Siz hech qayerga borishingiz yoki navbatda turishingiz shart emas. Ishdan keyin dam olish kunida yoki kechqurun ham bank dasturini yuklab olish va depozitni onlayn ochish kifoya. Siz oʻzingiz muddatni tanlashingiz mumkin: 13, 18 yoki 24 oy.

 

Siz har qanday bank kartasidan TBC Bank ilovasida omonatni to'ldirishingiz mumkin — qoʻshimcha to'lovlar bo'lmaydi.